Chứng chỉ tiền gửi là gì? Ưu/ nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

Hiện nay, có rất nhiều hình thức đầu tư như cổ phiếu, mua bảo hiểm, gửi tiết kiệm ngân hàng,… Một trong những hình thức đầu tư được quan tâm là chứng chỉ tiền gửi. Vì thế Chứng chỉ tiền gửi là gì?? Thông tin liên quan gì về chứng chỉ tiền gửi? Hãy theo dõi bài viết dưới đây của Thác Trầm Hương Mobile để được giải đáp thắc mắc của bạn nhé!

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi là chứng từ có giá trị do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, xác nhận người gửi tiền đã gửi một số tiền nhất định vào ngân hàng với lãi suất cố định và thời hạn cụ thể. Đặc điểm của chứng chỉ tiền gửi:

• Lãi suất được cố định trong suốt thời hạn của chứng chỉ, không thay đổi bất kể biến động của thị trường.
• Chứng chỉ tiền gửi có thời hạn cụ thể từ vài tháng đến vài năm và người gửi tiền phải cam kết giữ số tiền đó trong suốt thời hạn đó.
• Trước khi đáo hạn, người gửi tiền thường không rút được tiền hoặc nếu rút tiền sẽ bị phạt, giảm số tiền lãi nhận được.
• Chứng chỉ tiền gửi thường được coi là hình thức đầu tư an toàn vì được đảm bảo bởi ngân hàng phát hành hoặc tổ chức tài chính.
• Người gửi tiền có thể mua chứng chỉ tiền gửi với số tiền tối thiểu, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

So sánh sổ tiết kiệm với chứng chỉ tiền gửi

Vậy bạn đã biết chứng chỉ tiền gửi là gì nhưng so sánh nó với sổ tiết kiệm như thế nào? Sổ tiết kiệm là một loại tài khoản tiền gửi mà người gửi tiền có thể gửi một khoản tiền vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và nhận lãi suất trên số tiền đó. Dưới đây chúng tôi sẽ so sánh chứng chỉ tiền gửi với sổ tiết kiệm để giúp bạn lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp.

Nên tiết kiệm hay mua chứng chỉ tiền gửi?

Đến đây chắc hẳn các bạn đều biết cách tiết kiệm và tiết kiệm tiền Chứng chỉ tiền gửi là gì? Cả hai hình thức đều có độ an toàn cao, phù hợp cho các khoản đầu tư ít rủi ro, tùy thuộc vào nhu cầu tài chính và mong muốn linh hoạt của người gửi. Nếu bạn muốn lãi suất cố định cao hơn, muốn đầu tư an toàn và dự đoán lợi nhuận thì hãy chọn chứng chỉ tiền gửi. Tuy nhiên, chứng chỉ tiền gửi kém linh hoạt hơn trong việc rút tiền sớm và thường yêu cầu số tiền gửi tối thiểu cao.

Lựa chọn gửi tiết kiệm phù hợp với những người cần sự linh hoạt trong quản lý tài chính cá nhân và không muốn cam kết lâu dài. Tuy nhiên, lãi suất của sổ tiết kiệm sẽ thấp hơn nhưng linh hoạt hơn trong việc gửi và rút tiền. Qua những so sánh trên đây giữa sổ tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi, mọi người đều có thể đưa ra quyết định đúng đắn!

Thông tin liên quan về chứng chỉ tiền gửi

Như vậy các bạn đã biết những thông tin cơ bản về chứng chỉ tiền gửi. So với tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi có sự khác biệt. Phần tiếp theo của bài viết chúng tôi tiếp tục chia sẻ những thông tin bạn cần biết về chứng chỉ tiền gửi để bạn có thể hiểu rõ hơn.

Thông tin trên chứng chỉ tiền gửi

Lúc này chắc hẳn mọi người đều biết Chứng chỉ tiền gửi là gì? Theo Điều 11 Thông tư 01/2021/TT-NHNN, các thông tin cơ bản bắt buộc phải có trên chứng chỉ tiền gửi bao gồm:

• Tên tổ chức/ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi.
• Tên của chứng từ đó là “chứng chỉ tiền gửi”.
• Mệnh giá, thời hạn có hiệu lực, ngày phát hành, ngày đáo hạn của chứng chỉ tiền gửi.
• Ký hiệu và số seri chứng chỉ tiền gửi.
• Lãi suất, phương thức trả lãi, thời gian, địa điểm trả gốc/lãi chứng chỉ tiền gửi.
• Thông tin của người mua là tổ chức sẽ bao gồm tên tổ chức, số giấy phép thành lập/giấy phép đăng ký kinh doanh và địa chỉ của tổ chức mua chứng chỉ tiền gửi.
• Thông tin người mua là cá nhân bao gồm họ tên, số thẻ CCCD, địa chỉ giấy xác nhận đặt cọc của người mua.
• Chữ ký của người đại diện theo pháp luật.
• Loại chứng chỉ tiền gửi.
• Kèm phiếu trả lãi.
• Một số nội dung khác của chứng chỉ tiền gửi được quy định bởi các ngân hàng và tổ chức khác nhau.

Đây là công cụ tài chính an toàn, thông tin rõ ràng, chi tiết, đảm bảo tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi của người mua. Thông tin trên chứng chỉ bao gồm thông tin chi tiết về tổ chức phát hành, chủ sở hữu, lãi suất, kỳ hạn và các biện pháp chống giả nhằm đảm bảo an toàn cho người sở hữu chứng chỉ.

Phân loại chứng chỉ tiền gửi

Hiện nay, việc phân loại Chứng chỉ tiền gửi là gì?? Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng được phân thành 3 loại chính. Sau đây là thông tin chi tiết cho từng chứng chỉ phân loại tiền gửi:

Chứng chỉ tiền gửi đã đăng ký: Đây là loại giấy tờ có giá được phát hành dưới dạng chứng chỉ hoặc sổ ghi tên chủ sở hữu. Quyền sở hữu thuộc về người có tên trên chứng chỉ, người sẽ nhận được lãi và gốc khi đáo hạn. Ngoài ra, chứng chỉ tiền gửi đã đăng ký có thể được chuyển nhượng thông qua thủ tục hành chính tại ngân hàng.

Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Là loại giấy tờ có giá được phát hành dưới hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ nhưng không có tên người sở hữu. Quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi thuộc về người nắm giữ. Vì vậy, bất cứ ai đang nắm giữ chứng chỉ tiền gửi được coi là chủ sở hữu và có thể yêu cầu trả gốc và lãi. Chứng chỉ tiền gửi không ghi tên có thể được chuyển nhượng cho người khác bằng cách trao chứng chỉ mà không cần thủ tục phức tạp.

Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Là loại giấy tờ có giá thường được bán theo mệnh giá và không đứng tên người sở hữu. Tiền lãi thường được trả vào ngày đáo hạn. Quyền sở hữu chứng chỉ được ghi vào sổ sách của ngân hàng, không có chứng chỉ vật lý kèm theo. Chứng chỉ tiền gửi đã ghi sổ không được chuyển nhượng cho người khác trong thời gian nắm giữ.

Điều kiện mua chứng chỉ tiền gửi là gì?

Để thực hiện một hình thức đầu tư nhất định, phải đáp ứng một số điều kiện nhất định. Vậy điều kiện để mua chứng chỉ tiền gửi ngân hàng là gì? Dưới đây là một số điều kiện người mua chứng chỉ tiền gửi cần đáp ứng:

• Bạn có thể là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
• Người mua chứng chỉ tiền gửi cần phải từ 18 tuổi trở lên.

Đặc biệt, người mua chứng chỉ tiền gửi cần có đầy đủ các loại giấy tờ pháp lý như căn cước công dân, hộ chiếu hoặc giấy phép cư trú tại Việt Nam đối với người nước ngoài.

Ngoài các điều kiện này, mỗi ngân hàng có thể áp dụng thêm các điều kiện khác tùy theo chính sách, chương trình mua bán chứng chỉ tiền gửi của mình. Để biết thêm chi tiết, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn quan tâm.

Đánh giá ưu, nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

Bất kỳ hình thức đầu tư nào cũng có những ưu/nhược điểm nhất định. Vậy ưu/nhược điểm của Chứng chỉ tiền gửi là gì?? Dưới đây chúng tôi sẽ đánh giá chi tiết ưu/nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi để bạn tham khảo:

Lợi thế

Chứng chỉ tiền gửi được bảo đảm bởi các tổ chức tài chính lớn và thường được bảo vệ bởi bảo hiểm tiền gửi ngân hàng nên đây là lựa chọn đầu tư an toàn và rủi ro thấp. Bên cạnh đó, chứng chỉ tiền gửi tcó xu hướng có lãi suất cao hơn các tài khoản tiết kiệm thông thường cùng kỳ hạn nhằm tăng khả năng sinh lời cho nhà đầu tư.

Tiền gốc và lãi của chứng chỉ tiền gửi được đảm bảo trong suốt thời hạn của chứng chỉ, giúp nhà đầu tư yên tâm đầu tư. Chứng chỉ tiền gửi có nhiều kỳ hạn khác nhau và lãi suất không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường.

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm, chứng chỉ tiền gửi Một số nhược điểm vẫn tồn tại. Một trong những nhược điểm lớn của chứng chỉ tiền gửi là không được phép rút tiền sớm mà không bị phạt, điều này làm giảm tính linh hoạt của khoản đầu tư. So với các loại tài sản khác như cổ phiếu hay tiền gửi không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi có tính thanh khoản thấp, nghĩa là khó chuyển đổi thành tiền mặt một cách nhanh chóng.

Lãi suất chứng chỉ tiền gửi dài hạn có thể không cao bằng các hình thức đầu tư khác, đặc biệt trong thời kỳ lãi suất thị trường tăng cao. Khi tiền đã được đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi, nhà đầu tư không thể sử dụng số tiền đó để đầu tư vào các cơ hội khác có thể mang lại lợi nhuận cao hơn.

Kết luận tạm thời

Ở trên chúng tôi đã trả lời Chứng chỉ tiền gửi là gì? và các thông tin liên quan để bạn tham khảo. Hy vọng những thông tin trên giúp mọi người hiểu rõ hơn về loại chứng chỉ tiền gửi để đưa ra hình thức đầu tư phù hợp. Hãy theo dõi chúng tôi qua fanpage Thác Trầm Hương Mobilekênh Youtube Kênh sông Thác Trầm Hương để không bỏ lỡ những thông tin hữu ích!

XEM THÊM:

• CIF là gì? Định nghĩa và các khía cạnh quan trọng của CIF
• Hiểu rõ về Credit Room và các trường hợp nên sử dụng