Thẻ tín dụng là gì? 8 thông tin cần biết về thẻ tín dụng

Nếu bạn đang thắc mắc về “Thẻ tín dụng là gì?” và “Tôi có nên mở thẻ tín dụng không?” Vậy thì hãy đọc ngay nội dung trong bài viết này nhé. Bởi chúng tôi sẽ chia sẻ với bạn 8 thông tin “bí mật” vô cùng quan trọng về thẻ tín dụng. Để từ đây bạn có thể đưa ra sự lựa chọn thông minh nhất trong kinh doanh Mở thẻ tín dụng trực tuyến được rồi.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính được nhiều người sử dụng trong cuộc sống hàng ngày. Ra đời với mục đích giúp người dùng mua sắm và thanh toán thuận tiện hơn, thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu trong nền kinh tế toàn cầu.

Chi tiết hơn, thẻ tín dụng là một loại hợp đồng giữa người dùng và ngân hàng. Nó cho phép người dùng vay tiền để mua sắm hoặc chi tiêu, cũng như hoàn trả số tiền đã vay cùng với tiền lãi và các khoản phí bổ sung. Và để thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn cần phải qua máy POS hoặc thanh toán trực tuyến bằng cách liên kết với ví điện tử.

Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, người dùng cần hiểu rõ các điều khoản, điều kiện trong hợp đồng. Đồng thời, bạn cũng nên biết cách quản lý ngân sách cá nhân một cách khoa học và thanh toán đúng hạn hàng tháng. Bằng cách này, thẻ tín dụng trở thành một công cụ hữu ích. Từ đó, chiếc thẻ này giúp người dùng quản lý tài chính, tăng khả năng thanh toán và nâng cao trải nghiệm mua sắm.

8 thông tin bạn cần biết về thẻ tín dụng

Sau khi chúng ta đã tìm hiểu rõ ràng về thẻ tín dụng là gì, nếu bạn muốn Mở thẻ tín dụng trực tuyến Vậy thì bạn cần chú ý đến 8 phần nội dung cực kỳ cần thiết dưới đây.

Các khái niệm liên quan

Bên cạnh khái niệm chính về thẻ tín dụng, bạn cũng nên biết một số thuật ngữ liên quan. Điều này giúp bạn hiểu rõ hơn về các công cụ tài chính mà bạn sắp sử dụng trong cuộc sống.

Giới hạn sử dụng

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép người dùng “vay” trong một khoảng thời gian cụ thể. Đây là chỉ số quan trọng trong hợp đồng thẻ tín dụng, xác định phạm vi chi tiêu và rút tiền mà người dùng có thể thực hiện mà không vi phạm các điều khoản và điều kiện của hợp đồng.

Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên nhiều yếu tố như thu nhập, hồ sơ tín dụng, lịch sử thanh toán và độ tin cậy tài chính của người dùng. Khi xem xét hợp đồng thẻ tín dụng, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của người dùng để xác định hạn mức phù hợp và an toàn.

Sao kê thẻ tín dụng

Sẽ rất hữu ích khi hiểu thông tin sao kê đi kèm với thẻ tín dụng của bạn là gì. Nó giúp bạn hiểu rõ hơn về bản tóm tắt chi tiết về các giao dịch và hoạt động liên quan đến tài khoản thẻ tín dụng của bạn trong một khoảng thời gian nhất định. Thông tin bạn sẽ ghi lại là số tiền đã vay, số tiền đã trả, tiền lãi phát sinh, phí và các giao dịch khác.

Lãi suất tín dụng

Đây là tỷ lệ phần trăm áp dụng cho số tiền vay từ thẻ tín dụng. Ngoài ra, lãi suất còn phát sinh nếu bạn không thanh toán số tiền vay trước thời hạn hoặc không thanh toán đầy đủ số tiền vay trong thời gian quy định. Cụ thể hơn, lãi suất tín dụng được tính dựa trên hạn mức tín dụng và được áp dụng cho số tiền còn lại sau khi thanh toán số tiền tối thiểu hàng tháng.

Các ngân hàng sẽ có nhiều cách để áp dụng lãi suất cho bạn Mở thẻ tín dụng trực tuyến cũng như trực tiếp. Ví dụ: lãi suất cố định áp dụng cho toàn bộ số tiền vay và không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Hoặc lãi suất thay đổi có thể thay đổi dựa trên chỉ số cơ bản như lãi suất cơ bản của ngân hàng hoặc thị trường tài chính.

Trả hết nợ thẻ tín dụng

Tất nhiên, nếu vay thì phải trả, và người dùng có thể trả nợ thẻ tín dụng bằng nhiều cách khác nhau. Hàng tháng ngân hàng sẽ gửi cho bạn một hóa đơn thanh toán. Sau đó, bạn có thể chọn thanh toán số tiền tối thiểu, toàn bộ số tiền còn nợ hoặc số tiền lớn hơn nếu bạn muốn giảm số tiền còn nợ.

Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng là gì và có bao nhiêu loại?? Trên thị trường tài chính hiện nay có 4 loại thẻ tín dụng phổ biến dựa trên hình thức hoạt động của chúng. Đầu tiên là theo cấp độ thẻ với thẻ bạch kim, thẻ vàng, thẻ tiêu chuẩn.

Loại thứ hai là theo chủ đề bạn sử dụng với phân bổ theo quy mô sử dụng. Cụ thể, bạn có thể lựa chọn 1 trong 2 loại: thẻ tín dụng cá nhân hoặc 2 loại thẻ tín dụng dành cho tổ chức, doanh nghiệp.

Loại thứ ba căn cứ vào mục đích sử dụng của từng khách hàng. Nếu bạn chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho mục đích thanh toán thông thường. Vì vậy bạn có thể chọn thẻ tích điểm, thẻ dặm bay hoặc thẻ hoàn tiền…

Loại thứ tư dựa trên phạm vi mà người dùng sử dụng. Nếu bạn thường xuyên thanh toán các giao dịch nước ngoài thì có thể sử dụng thẻ quốc tế. Ngược lại, nếu bạn “trung thành” với việc mua sắm trong nước thì có thể lựa chọn thẻ nội địa.

Thẻ tín dụng có những chức năng ưu việt nào?

Việc thẻ tín dụng ngày càng được nhiều người sử dụng cũng như việc tìm hiểu chi tiết thẻ tín dụng là gì là điều không hề rõ ràng. Tất cả là nhờ những tính năng ưu việt mà loại thẻ tài chính này mang lại cho người dùng.

Thanh toán trước

Trong một số trường hợp đặc biệt cấp bách và bạn không có sẵn tiền trong thẻ ATM, thẻ tín dụng sẽ phát huy hết tác dụng vào lúc này. Ví dụ: bạn muốn thanh toán vé máy bay hoặc mua đồ sale quốc tế, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán và thanh toán sau để cân đối tài chính sau này.

Cho phép rút tiền mặt

Đây là một trong những chức năng lớn nhất và được yêu thích nhất khi quyết định Mở thẻ tín dụng trực tuyến. Dù trong thẻ không còn tiền nhưng bạn vẫn có quyền đến cây ATM rút tiền để chi trả cho một số hoạt động. Tuy nhiên, bạn cũng nên lưu ý về hạn mức rút tiền mặt tối đa và cần căn cứ vào hợp đồng khi ký ban đầu.

Được phép thanh toán theo đợt

Thực tế hiện nay có rất nhiều trang thương mại điện tử, ví điện tử khuyến khích người dùng mở tài khoản trả góp bằng thẻ tín dụng. Thậm chí bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn so với việc thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ ngân hàng. Từ đó giúp người dùng trở nên “nhẹ nhàng” hơn và giảm bớt áp lực tài chính.

Không phải ai cũng biết lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng

Thực trạng hiện nay là nhiều người ngày càng không ưu tiên sử dụng tiền mặt. Họ muốn thanh toán mọi thứ bằng một hình thức để tăng sự tiện lợi và dễ quản lý. Chính vì vậy hãy hiểu rõ về Thẻ tín dụng là gì? có thể giúp bạn gói gọn mọi hoạt động tài chính của mình chỉ trong một chiếc thẻ nhỏ gọn.

Nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính đưa ra các chương trình tích điểm và ưu đãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Những điểm tích lũy này có thể được quy đổi thành những ưu đãi hấp dẫn như giảm giá, quà tặng hoặc dịch vụ miễn phí. Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn mang lại trải nghiệm mua sắm tốt hơn.

Ngoài ra, thẻ tín dụng còn mang đến cho bạn sự linh hoạt về tài chính khi bạn cần vốn ngắn hạn. Thay vì vay ngân hàng, tổ chức tín dụng khác, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu và trả lại khi có thu nhập hoặc trong thời gian trả nợ không lãi suất.

Hạn chế của thẻ tín dụng là gì?

Nếu bạn không trả nợ đầy đủ mỗi tháng, lãi suất phải chịu có thể rất cao. Nợ thẻ tín dụng tích lũy có thể dẫn đến nợ không kiểm soát được và ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn.

Ngoài lãi suất, thẻ tín dụng còn đi kèm các loại phí, chi phí khác như phí thường niên, phí trễ hạn, phí rút tiền mặt, phí quốc tế (nếu bạn sử dụng thẻ khi đi du lịch nước ngoài). Vì vậy, nếu bạn không biết cách quản lý phí và chi phí, điều này có thể làm tăng tổng chi phí sử dụng thẻ của bạn.

Ngoài ra, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến hoặc tại các điểm bán hàng không đáng tin cậy có thể dẫn đến nguy cơ bị hack thông tin và gian lận tài chính. Đồng thời, hành động tiêu tiền dễ dàng qua thẻ tín dụng có thể kích thích việc mua sắm không cần thiết và dẫn đến nợ nần gia tăng, chi tiêu mất kiểm soát.

Ngoài ra, khi bạn không quản lý thẻ tín dụng của mình một cách có trách nhiệm và không thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng, điều này có thể hạn chế khả năng vay mượn của bạn trong tương lai. Hơn nữa, việc sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng có thể khiến bạn phụ thuộc vào nợ nần và khó thực hiện các kế hoạch tài chính dài hạn.

Điều kiện mở thẻ tín dụng là gì?

Điều kiện để Mở thẻ tín dụng trực tuyến Đặc biệt, nó sẽ phụ thuộc vào quy mô của mỗi khách hàng. Cụ thể ở đây chúng ta sẽ chia thành khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.

Đối với khách hàng cá nhân

Người đọc cần đảm bảo mình là công dân Việt Nam và có giấy tờ chứng minh nhân thân, bao gồm thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu hợp lệ. Ngoài ra, bạn cũng cần đáp ứng yêu cầu về độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi. Hơn nữa, bạn cần chứng minh khả năng có thu nhập ổn định và khả năng chi trả. Điều kiện cuối cùng cũng là quan trọng nhất, đó là bạn không thuộc nhóm người có nợ xấu.

Dành cho khách hàng doanh nghiệp

Bởi mỗi tổ chức kinh doanh sẽ có một mô hình hoạt động khác nhau nên các ngân hàng thường không công khai điều kiện dành cho khách hàng doanh nghiệp để đảm bảo tính cạnh tranh cao nhất. Tuy nhiên, có một số điều kiện cơ bản mà bạn có thể tham khảo. Ví dụ như thời điểm thành lập doanh nghiệp, dòng tiền, tình hình kinh doanh, v.v.

Thủ tục đăng ký thẻ tín dụng

Ở phần tìm hiểu Thẻ tín dụng là gì?đừng quên những thông tin về thủ tục đăng ký mở thẻ. Cụ thể, người dùng cần cung cấp rất nhiều giấy tờ trong quá trình mở thẻ. Bao gồm: CMND/CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu/xác nhận tạm trú/xác nhận thông tin cư trú, giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân, giấy tờ đăng ký offline/online và một số thủ tục khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Những lưu ý quan trọng khi mở và sử dụng thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên tuân thủ và chú ý các nguyên tắc quản lý tài chính để có thể giúp bạn tận hưởng các tiện ích của thẻ mà không gặp phải những rủi ro, hạn chế. Điều quan trọng nhất cần lưu ý là luôn cố gắng thanh toán đầy đủ số nợ hàng tháng trước thời hạn để tránh phí phạt trễ hạn và giảm thiểu chi phí lãi vay lũy kế.

Thứ hai, sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt thường đi kèm với lãi suất và phí rút tiền cao. Tránh rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trừ khi thực sự cần thiết để không phải chịu thêm bất kỳ chi phí nào.

Thứ ba, đặt ngân sách và tuân thủ ngân sách đó khi sử dụng thẻ tín dụng. Hãy nhớ rằng bội chi có thể dẫn đến tích lũy nợ và khó thanh toán. Hành động này được coi là nhằm kiểm soát chi tiêu trong giới hạn cho phép.

Thứ tư, luôn kiểm tra tính bảo mật, bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến. Tránh sử dụng thẻ tín dụng tại các trang web hoặc điểm bán hàng không đáng tin cậy để bảo vệ thông tin cá nhân và tránh nguy cơ lừa đảo.

Kết luận

Như vậy chúng ta đã hiểu rõ khái niệm Thẻ tín dụng là gì?cũng như những thông tin quan trọng liên quan đến hình thức tài chính này. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại, người dùng cần sử dụng nó một cách có trách nhiệm và cẩn thận. Quản lý nợ, tuân thủ các điều khoản, điều kiện hợp đồng và bảo vệ thông tin cá nhân là những yếu tố quan trọng giúp bạn tránh được rủi ro. Từ đó, với sự quan tâm và hiểu biết, thẻ tín dụng có thể trở thành một công cụ hữu ích trong việc quản lý và cải thiện tình hình tài chính cá nhân của bạn.

Xem thêm:

• Tổng hợp thông tin về Ngân hàng HSBC
• Ngân hàng VIB – Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Thông tin